El euríbor baja al 3,9% en noviembre

Sufriendo la época de las vacas flacas, con las familias españolas sin un céntimo y pensando cómo comprar a los niños los regalos de Navidad, nuestro bolsillo pesará más a partir de ahora: el euríbor, principal indicador de referencia para las hipotecas, bajó el pasado 28 de noviembre hasta el 3,951%. Así, está previsto un abaratamiento de las letras (unos 36,28 euros al mes), algo que no ocurría desde 2005. Por otro lado, la bajada del tipo de interés de 0,5 puntos que se espera para el próximo día 4 de diciembre por parte del BCE, provocará una importante caída del IPC en la zona euro

Tras unas reducciones continuadas del indicador nunca conocidas en los diez años que éste tiene de vida, en noviembre la media del euríbor ha bajado hasta el 4,35%, por debajo del 4,607% que marcó el mismo mes del pasado año y por lo tanto sufriendo una caída interanual de 0,307 puntos. Como consecuencia, la hipoteca media en España, valorada en 143.739 euros según el INE, verá disminuir su cuota mensual en 36,28 euros al mes (435 euros al año) para quienes la revisen en diciembre. Sin embargo, no todos los préstamos que se examinen durante el mes navideño verán una disminución en su letra, pues a los que tengan la revisión a primeros de diciembre se les aplicará el euríbor de octubre, por la preferencia de los bancos de utilizar la tasa oficial que confirma el Banco de España a mediados de mes.

Con vistas a largo plazo hay que decir que se continuará previsiblemente con las reducciones del indicador, a la espera asimismo de la bajada de tipos de interés que llevará a cabo el BCE el próximo jueves y que podría rondar los 0,5 puntos, situándose en el 2,75%. En cuanto a la inflación, Eurostat ha explicado que se podría producir la mayor caída del IPC registrada jamás en la zona euro.

Carla Rifaterra

Contrastes bajo techo

Habitat, la quinta inmobiliaria más importante de España, solicita la suspensión de pagos. Con un pasivo de 2.300 millones de euros ya no puede hacer frente a tan gigantesca deuda. Bruno Figueras, presidente de esta compañía catalana, asumió esta deuda cuando compró a Ferrovial su división inmobiliaria. Con esta operación la empresa se convertía en una de las grandes del sector pero a la vez tendía su propia trampa.

Es sin duda la segunda mayor suspensión de pagos de la historia del sector, por detrás de la que presentó Martinsa-Fadesa el verano pasado. Habitat ya presentó a finales de mayo un ERE (expediente de regulación de empleo) para deshacerse de casi la mitad de una plantilla de 390 trabajadores. Con esta operación, la inmobiliaria une su nombre al nutrido grupo de empresas que están cayendo en el pozo de la crisis. Otra más.

Agravio comparativo

Tras la gris actualidad y como hoy hablamos de contrastes, tenemos que fijarnos en uno que es sin duda una gran metáfora del mundo en el que vivimos. Y es que existen categorías sociales, diferencias abismales en el tamaño de los bolsillos de los ciudadanos del planeta tierra. Nosotros habitamos en la zona de los que se hipotecarán de por vida o alquilarán con suerte una casa de 60 metros cuadrados por 1.200 euros al mes, otros, los menos, flotan entre nubes de algodón y necesitan dormir en una cama de diamantes para satisfacer su ego. Hablamos del magnate indio Mukesh Amban, el quinto hombre más rico del mundo. ¿Qué pecado ha cometido este señor?

Pues que tiene previsto trasladarse a su nueva mansión, que se convertirá en el 2009 en la mayor vivienda del mundo. La casa tendrá una altura de 173 metros y un espacio residencial de 4.778 metros cuadrados. Los seis primeros pisos estarán destinados a un parking con capacidad para 168 coches; otras dos plantas se convertirán en zonas de ocio con piscinas y jardines, habrá un cine para 100 personas, zonas deportivas y un helipuerto en la azotea (para evitar el molesto tráfico de Mumbai, siempre tan desagradable).

Esta obra faraónica tiene nombre propio: Antilia. Según muchos periodistas indios, la nueva mansión supone un insulto a los pobres de un país que tiene a 300 millones de personas malviviendo con menos de un dólar al día. El precio de este capricho, diseñado por los arquitectos de la firma estadounidense Perkins & Will, rondará los 800 millones de euros. Sin embargo, el insulto no sólo viene por el desorbitado desembolso.

Resulta que en la casa van a vivir sólo seis personas: el propio Mukesh Amban, su mujer, sus tres hijos y su madre. Como buen hijo, para la matriarca se destina una planta entera atendida por decenas de sirvientas, ya se sabe, una madre es una madre. A estas alturas, ya sabemos que esta inversión podría dedicarse a obras más humanas y menos egocéntricas, pero no todos pensamos igual.

Ya que se están poniendo límites a los sueldos de los altos ejecutivos de los bancos, ¿no cabe limitar también estas excentricidades? Es un agravio comparativo, no sólo con los pobres sino con la inmensa mayoría de los ciudadanos.

Javier Díaz Murillo

El colmo de la crisis inmobiliaria: Viviendas vacías, muertas de risa

Creo que fue el martes cuando estaba viendo el telediario y me quedé perpleja. Javier Ruiz, presentador de las noticias de mediodía en Cuatro, comentaba, con su habitual tono ingenuo, el colmo de los colmos. En efecto, todos queremos una casa, casi nadie puede comprarla hoy día y la consecuencia principal, casas vacías. Promociones completas de edificios recién acabados y sin vender, muertos de risa. Imaginaba en ese momento a más de un telespectador poniéndosele las tripas del revés al contemplar las imágenes que acompañaban a la información. Edificios vacíos. Rabia, si señor, y parece que hay que contenerse, qué se le va a hacer.

Según la consultora inmobiliaria Aguirre Newman, se calcula que harán falta "al menos" tres años y medio para absorber el stock total de viviendas de primera residencia ante el aumento de los plazos de comercialización, que seguirán incrementándose en 2009.

La crisis crediticia está agudizando el "desplome" del sector residencial. De hecho, según el INE, de enero a septiembre se han vendido 447.686 viviendas, un 28% menos que en igual periodo de 2007. Los plazos de comercialización han experimentado un aumento "notable" y se sitúan ya en 30 meses para viviendas de primera residencia y en 50 meses para vivienda vacacional.

Y según el estudio elaborado por la consultora, se prevée que que estos datos auyenten a más de un promotor, que como es lógico, iniciará en los próximos años muchos menos proyectos de construcción.

Visto lo visto, parece que no queda mejor opción que seguir agarrados al clavo ardiendo: sobrevivir alquilando inmuebles. Nadie dispone del suficiente dinero contante y sonante que se necesita para pagar en una sentada una casa, y los bancos no se fían de nosotros, pequeños morosos endeudados.

En cuanto a los niveles de precios alcanzados en los últimos años, la consultora afirma que la "esperada" bajada de precios de la vivienda nueva se trasladará inevitablemente al suelo.

Algo que esperemos no tarde demasiado en llegar.

Patricia Molina Martínez

http://www.europapress.es/economia/construccion-y-vivienda-00342/noticia-economia-vivienda-aguirre-newman-calcula-haran-falta-menos-35-anos-absorber-stock-total-viviendas-20081127152457.html

http://www.expansion.com/2008/11/25/catalunya/1227648042.html

REIT y su manual para alquilar viviendas sin vender

La gente ha dicho: "¡Ya basta! ¡Me niego a seguir aparentando confundir valor con precio!" Y estamos en lo cierto, la vivienda no vale lo que cuesta. Sin embargo, es ridículo que sus precios hayan bajado solo un 5%. Claro, ahora el problema es que los bancos se ven con viviendas que es imposible vender, pero esto es cierto porque todavía se prentede vender a los precios tal como estaban antes y eso ahora es imposible. La gran solución que han visto bancos y cajas es las Socimi, más conocidas en todo el mundo como REIT (Real Estate Investiment Trust). Se trata de sociedades cotizadas de inversión en el mercado inmobiliario para aumentar la accesibilidad entre grandes y pequeños inversores. En el caso español vienen para ayudar a los bancos a "colocar" los inmuebles que tienen sin vender.
Yo creo que es más fácil que todo eso: el que ponga las viviendas a precio más barato las venderá. Sinceramente, el que quiere vender en este momento, ¡parece tonto!, permítanme la expresión. Más vale perder un 30%, por ejemplo, ¡a perderlo todo!
Pero me he expresado muy bien, ¡parecen tontos! Pero no lo son, y en concreto, los bancos tampoco. ¿por qué el precio de la vivienda no baja? Porque se han encontrado con un nuevo negocio que es el alquiler, y quien tenía pensado vender, ahora alquila. Éste va a ser el tema principal al que se van a dedicar las REIT, a "colocar" las viviendas de los bancos procurando alquilarlas.
Para más información puede verse el post que tenemos un poco más abajo sobre el negocio que ya se plantearon las cajas españolas con el alquiler y también la siguiente noticia:

Noticia sobre las REIT

María José Ramos.

El alquiler gana con la crisis

Comprar una vivienda es una tarea imposible en España pero en algún sitio tendrá que vivir el obrero, el estudiante, la pareja de recién casados... ¿cuál es la solución?, alquilar un piso. Entre el año 2008 y 2009 el mercado de vivienda de alquiler crecerá un 50%, según un informe de Arrenta (firma especializada en asegurar alquileres). Algo está cambiando en el mundo inmobiliario.

Sin embargo, todavía estamos lejos de las tendencias europeas. En nuestro país el número de viviendas en régimen de alquiler sólo supone el 15% del total mientras que en Europa esta cifra se dobla hasta el 30%. ¿Qué está pasando?, ¿los españoles cambian de hábitos y ya no piensan que alquilar es tirar el dinero?

Lo que ocurre es que, según los expertos, las dificultades para adquirir una casa se han multiplicado de forma exponencial: ya no se dan créditos tan fácilmente y los altos tipos de interés asustan a cualquiera. Por otra parte, muchos compradores potenciales están esperando a que los precios sigan bajando y, además, beneficiarse de los incentivos que las administraciones públicas otorgan a aquellos que deciden alquilar un piso.

El informe de Arrenta también dice que muchos de los propietarios que tenían sus casas vacías ahora las ponen en este mercado. Parece que la crisis aprieta el cinturón y algunos ven unos ingresos extra donde antes sólo veían telarañas y muebles tapados con sábanas. También se dan casos de personas que ya poseen una casa y optan por alquilarla para ir pagando los plazos de la hipoteca.

Al final, nos daremos cuenta de que alquilar es una opción más para vivir tan buena como otra cualquiera. En Europa lo saben desde hace mucho tiempo. Lo malo es que los propietarios aprovechan la coyuntura para subir los precios de los pisos y de las habitaciones. Sólo hace falta dar una vuelta por la Ciudad Universitaria para ver cientos de carteles que anuncian habitaciones para estudiantes por 500 euros. Está claro, el alquiler gana con la crisis.

Javier Díaz Murillo

El monstruo que se hizo pequeño

Es una pena que no tengamos dinero. Porque si yo tuviera dinero me compraría una casa justo el año que viene. Soy bastante irónica, lo sé. Ya sé que todos lo haríamos, pero no pongo aquí estas afirmaciones como un deseo sino como una reflexión. Es decir, el año que viene va a ser el mejor momento para comprarse una vivienda: con el Euribor a este ritmo y además el precio de la vivienda bajando, sería la mejor inversión. Aunque visto lo visto, mejor no hablemos de comprar viviendas como inversión. La palabra lo dice, una vivienda ha de ser para vivir y no para especular con ella.
En fin, ya vaya bien o mal, quien sale ganando siempre es quien tiene dinero. ¿Qué le vamos a hacer?

De momento podemos reírnos un poco del Euribor ahora que lo vemos más "pequeño":

Noticia sobre el Euribor

María José Ramos

De cómo hacer negocio en tiempos de crisis aparentando ser de la Beneficencia; "Caixa Catalunya arrienda casas impagadas a sus antiguos propietarios"

La noticia es, desde luego, más que curiosa. El titular ya nos sitúa en un marco determinado: grandes remedios a grandes males. En este caso, la crisis, que nos afecta ya de lleno. Según el texto, la entidad crediticia “Caixa Cataluña” propone la cancelación del préstamo ofrecido al cliente para la compra de un piso (gasto al que ya no puede hacer frente), y tras la adquisión de la casa en cuestión, se lo arrienda.

Con ello, según la entidad “se trata de buscar soluciones a clientes con apuros para atender sus compromisos adquiridos”. Según esto, podríamos pensar que las Cajas, y en concreto ésta, tienen un profundo concepto de la responsabilidad social para con sus clientes. Algo que es cierto, pero a medias tintas; con esta medida desde luego lo que consiguen es evitar una morosidad que en estos tiempos se incrementa y mucho. Es darle la vuelta a la tortilla, conseguir mediante una pequeña argucia (digo pequeña porque ningún banco tiene el problema que tiene el asfixiado cliente para comprar una casa) que el cliente no se vaya de su mano, y además, pague, sea como sea.

Esta fórmula se llama “dación en pago”, que es el acto jurídico por el que el deudor entrega una prestación distinta de la acordada por el incumplimiento de sus obligaciones. Aquí la salvedad es que la iniciativa de la alternativa a lo acordado lo propone el acreedor, porque es quien dispone de la capacidad decisoria y económica para llevar a cabo esta singular solución.

El texto indica que es una operación que se realiza cada vez con más frecuencia y que tendrá más beneficiarios (o víctimas, según se mire) durante estos tiempos de crisis. Lo que está claro es que es una solución liviana para aquellas personas que se sientes más que ahogadas porque son incapaces de llegar a fin de mes con los deberes hechos. Lo que no está tan claro es qué ocurre cuando el deudor consigue remontar su situación y ya puede hacer frente al pago de la hipoteca. Según el texto, “se hace un seguimiento del deudor, y cuando puede volver a asumir el crédito, se le vuelve a conceder”.

De ahí podemos sacar una conclusión clara; el dinero que se invirtió en el alquiler pactado, medida para sortear la imposibilidad de pago, hace ahora mella porque ha sido un saco roto donde se ha perdido todo el dinero pagado. Tras esa “medida de gracia”, se reanuda la hipoteca, de la que no se descuenta el dinero pagado por el alquiler. El asfixiado cliente ha hecho así frente al pago por un alquiler, de un lado, y además, al de una hipoteca. De nuevo, vemos que hasta en tiempos de crisis, los bancos saben hacer muy buena “caja”.

Noticia vista en:

http://www.elpais.com/articulo/economia/Caixa/Catalunya/arrienda/casas/impagadas/antiguos/propietarios/elpepieco/20081027elpepieco_1/Tes

Patricia Molina Martínez

Hipotecados españoles y estadounidenses

EEUU también se une a nuestro Gobierno en lo que se refiere a las ayudas hipotecarias. Allí la selección de a quién se debe de ofrecer la ayuda se ha hecho mirando a hipotecados de "riesgo", es decir, aquellos que tengan al menos 90 días de retraso en el pago de su hipoteca. Este criterio de selección es posiblemente mejor que el de nuestro Gobierno. Es el único defecto que tiene nuestra forma de ayudas a los hipotecados, es decir, en España se va a ayudar a personas que tengan una hipoteca de valor máximo 170.000 €. Es verdad que la media esté cercana a ese valor, pero el utilizar ese criterio no garantiza que la ayuda va a ir destinada a quien más lo necesite. Tal vez los que tengan una hipoteca por encima de ese valor tengan más problemas para pagar. Además, en las ciudades españolas la mayoría de las hipotecas superan ese valor, luego es una ayuda dirigida a pueblos y pequeñas ciudades, indirectamente.

EEUU ha ido directamente a las hipotecas con "riesgo".

Otra característica a tener en cuenta es el tiempo que se va a estar pagando el prorrateo, y qué cantidad se va a disminuir momentáneamente. Aquí la medida de EEUU lo deja menos claro porque dice que una de las formas de ayuda se hará mediante la extensión de la duración del préstamo pero no se especifica el tiempo. Otra forma es la reducción de tipos de interes, pero cabe preguntarse si dentro de algún tiempo se van a tener que volver a pagar más tipos de interes y dentro de qué periodo de tiempo.

En cuanto a la cantidad reducida la medida de España es más generosa ofreciendo una ayuda del 50%, mientras que la de EEUU es del máximo del 38%.

En fin, esperemos que sirvan para algo las ayudas. Yo creo que deberían de ofrecer muchísimas más ayudas y más generosas para las hipotecas. Hay que hacer todo lo posible para que el hipotecado pague, siempre es mejor que paguen aunque sea menos cantidad de lo que se acordó en un principio a que los bancos empiecen a verse con viviendas que les va a ser muy difícil vender. Si los Gobiernos dejan que esto ocurra el problema se va a agrandar de una forma muy considerable: tendremos parados sin viviendas y bancos sin dinero.

Enlaces relacionados:

Noticia: Plan de EEUU para ayudas hipotecarias.

Noticia: Plan de España para ayudas hipotecarias.


María José Ramos

PONIENDO CIMIENTOS...

Buenas!!!
En breve comenzaremos a publicar entradas en este "blog-ladrillo". Ladrillo porque el tema es complicado, denso, y pesado. Intentaremos abordarlo desde una perspectiva amena sin perder nunca de vista nuestro sentido crítico. Esperamos que nuestras aportaciones os ayuden a incrementar vuestra información sobre vivienda.
!Tenéis las puertas abiertas a cualquier tipo de comentario!